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以案说险:防范非法集资风险 防止财产遭受侵害

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非法集资扰乱了金融市场秩序,侵犯了人民财产安全,危及经济发展和社会稳定。这是中国严厉打击的犯罪活动。结合近年来典型的非法吸收公共存款和集资诈骗案件,中国银行保险监督管理委员会消保局发布了相关的案例提示:非法集资的方式很多,公众应该保持警惕。

[典型案例1]“金王”非法吸收了公共存款。金嘉投资咨询有限公司是一家无金融业务资格的综合性企业。自2007年以来,该公司通过媒体,传单,商店促销,销售员到客户的营销等手段,依靠多家实体金店与未指定人员签署内部福利协议,委托的信托协议以及金银。各种投资和财富管理协议,例如黄金/白银产品销售合同,并承诺从社会吸收资金。控制单位账户后,将以金嘉投资集团有限公司的名义在分支机构和销售部门设置POS机,以继续吸收社会资金。募集资金不加选择地随意分配和处置,主要用于购置房地产,土地,行政人员的报酬,店铺租金的支付,个人挥霍等。社会严重破坏了国家金融秩序。该嫌疑人最终被判处罚款和罚款,并从筹款参与者处收取违法所得。

[典型案例2] E租用了一件宝藏来筹集资金并非法吸收公共存款。在不具备银行业金融机构资格的前提下,安徽禹城控股集团将利用电子租赁平台和芝麻金融平台发行虚假的融资租赁债权项目和个人债权项目,并将其打包为高息理财产品。产品出售。诱饵等利益通过电视,互联网,传单等进行宣传,以吸引欺诈性宣传,非法吸收公共存款并节省部分筹款,用于返还本金和利息,支付工资和宣传费用。所有的钱都被浪费了,给筹款活动的参与者造成了巨大的财产损失。有关罪犯已被法院判刑并接受了法律制裁。

[案例分析]可以看出,未经国家财务管理部门批准或不违反国家财务管理法律,非法集资一般具有“非法”四个特征。通过相关渠道“公开”向公众宣传; “诱使”,承诺在一定期限内还本付息并归还; “未指定”,从社会未指定的对象中吸收资金。一般来说,罪犯经常通过以下方式煽动群众:

一个是赚钱的高收入。为了诈骗资金,犯罪分子会做出“无风险,担保,高回报”,“稳定利润无补偿”,“保证高回报”等反投资法律的宣传承诺,通常采用“新募集初期的“补偿”方法。按时交付,以吸引更多的筹款人。但是,罪犯的最终目的是非法拥有资金而没有偿还能力。他们经常在一段时间内“吸钱”,或者因为最初是“庞氏骗局”而奔跑,在欺诈资金成功之后,他们去了大楼,或者由于管理不善和挥霍无度的挥霍行为导致了资金链断裂。因此,一旦他们陷入了非法集资的陷阱,集资的参与者最终将遭受经济损失,甚至损失金钱。

第二个问题是“项目”包很棘手。犯罪分子将以各种方式捏造虚假项目,以欺骗筹款活动。其中一些注册了合法企业,但并不针对提供真实内容的产品(服务)。相反,他们对国家产业政策,创新和企业家精神以及其他侄子制造项目作出反应,以非法吸收资金;一些虚假的海外资金,出售虚构的资金或非法集资的理财产品;一些伪造或伪造的金融机构,例如银行和保险公司,通过伪造文件非法吸收资金。近年来,非法集资也呈现出“跨域互联网访问”的新特征,以“虚拟”的名义开展了针对老年人,农村居民等公共团体的非法集资欺诈活动。货币”,“区块链”和“家庭养老金”。

第三是虚假宣传,以制造势头。为了迅速发出大声喧less,违法分子通常会大力推动和组织各种活动。例如,通过邀请名人平台,召开产品促销会议,进行现场观察或体验活动,组织团体旅行或实地考察并赠送礼物,没有固定的目标吸引人们(尤其是老年人)或进行投资项目“时限”。 “内部配额”等other头,或公司领导与政府官员,电影明星一起展出,或大量的“政府批准”,“国家战略文件”和“技术认证”等材料,极具欺骗性和欺骗性。

[风险提示]为防止非法集资风险和防止财产损失,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局提醒广大群众,要做好以下三个“三个”的规定。

印象深刻的投资却没有高回报的诱惑

高收益意味着高风险,不要轻易相信所谓的“稳定而不支付”“无风险高收益”宣传。非法分子是要抓住部分筹款者,尤其是老人,而其他特定群体则害怕风险,心理特征低劣和金融投资知识不足,制造虚假的高风险骗取资金的谎言。金融投资是高度专业的,涉及各种风险管理。公众应保持理性,科学的投资理念和风险责任意识,掌握基本的投资知识,与周围的专业人士进行咨询,并适当评估其经济实力和风险承受能力。不要因为冲动而被欺骗。

两个不相信身份不明的机构的组织或个人

要了解融资的合法性,除了查看是否获得营业执照外,还取决于是否获得相关财务执照或获得财务管理部门的批准。要对正在积极寻找大门的所谓“投资机会”或“营销人员”保持谨慎。不要盲目地相信宣传,熟人介绍,专家推荐,并在动手之前确认认真的考虑。公众必须坚决远离那些没有相应资格,超范围经营,异常经营或声称公司在国外受到监管的机构。金融产品是通过正规渠道购买的,并且未与银行和保险从业者等个人签署投资和财富管理协议。

三个人不容易投资于不透明,不了解情况的行业或项目

遇到投资筹款,不要被盲目宣传误导,必须仔细了解行业或项目的资格,商业模式,真实性,资本目的地和获利方法,并考虑是否了解市场状况和市场规则。而潜在的风险,不要碰不了解的业务,不要说风险点或看不到风险的产品就不要走。不要被各种头所迷惑,要注意保护个人信息,要注意政府部门发布的非法集资风险警告,并在怀疑有非法集资的情况下向公安部门报告。

简而言之,无论在非法集资过程中有多少花招,犯罪分子的最终目的都是寻找夺取公共财产并将其非法用于自己的财产的方法。为防止非法集资活动,保护个人财产不受侵害,群众应始终保持清晰理性。

(编辑:李一飞HF063)

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